Ihr Vermögen soll für die kommende Generation oder im Dienste einer guten Sache fort­bestehen. Als Unter­nehmer möchten Sie für Ihr Werk eine Perspektive schaffen, bevor Sie sich zurück­ziehen. Den Generationen­wechsel an der Führungs­spitze früh zu beginnen, ist dabei eine wichtige Voraus­setzung. Zusammen mit Ihnen und Ihren rechtlichen und steuer­rechtlichen Beratern erarbeiten Ihre Private Banking Berater für den komplexen Prozess Ihrer Firmen­übergabe einen klug getakteten Fahr­plan.

Sie haben mehrere Möglich­keiten, für andere vorzu­sorgen und dabei Steuern zu sparen. Schließlich können Sie in jeder Dekade im Rahmen der Steuer­freibeträge eine Schenkung vornehmen und damit einen Teil Ihres Vermögens übertragen. Je früher Sie sich informieren, desto mehr Gestaltungs­möglichkeiten haben Sie.

Freiheit genießen

„Ihr Vermögen wird beim Private Banking Ihrer Sparkasse rundum gut betreut.Genau wie Sie. Denn Sie und Ihr Vermögen gehören einfach zusammen.“

Vermögensoptimierung

Je breiter gefächert Ihr Vermögen, desto wichtiger ist es, den Überblick zu behalten. Denn die Struktur Ihres Vermögens sollte zu Ihren mittel- und langfristigen Zielen passen. Und: Ihre Anlagestrategie muss Ihr Vermögen langfristig vor Wertverlust und Inflation schützen.

Passt jederzeit

Das stellt Ihr persönlicher Betreuer in sorgfältigen und regelmäßigen Analysen mit Ihnen zusammen sicher. Und auch wenn sich in Ihrem Leben einmal etwas verändert: Ihre persönliche Strategie wird kontinuierlich angepasst.

Ihr persönlicher Vermögensbetreuer

verantwortet die aktive Begleitung Ihrer Vermögensentwicklung. Auf der Grundlage eines sorgfältig ermittelten Status quo Ihres Vermögens sowie Ihrer Wünsche und Ziele entwirft er ein individuelles Konzept und setzt die entsprechenden Strategien systematisch um.

Ein regelmäßiger Zielabgleich gewährleistet, dass Ihre Lebensplanung und Ihr Vermögen in einen dauerhaften gemeinsamen Prozess münden.

Vermögensanlagen

Ob Geldanlagen, Finanzierungen, Beteiligungen, Immobilien, Nachlassplanung oder Absicherung – Ihr persönlicher Betreuer sorgt für den Überblick in sämtlichen Finanzthemen. Und da Ihr Geldvermögen besondere Aufmerksamkeit verdient, bieten wir Ihnen mit unseren Spezialisten in der individuellen Vermögensverwaltung und der individuellen Depotbetreuung zwei besondere Wege zum Erfolg.

Sicheres Fundament

Blicken Sie entspannt in die Zukunft. Mit einem individuellen Sicherheitskonzept ist das ganz einfach.

Jeder Mensch strebt nach Sicherheit, selbst die risikofreudigen. Denn die gewohnte Lebensqualität ist ein wertvolles Gut. Es liegt in Ihrer Hand, diese nachhaltig abzusichern – für Sie selbst und für alle, die Ihnen wichtig sind.

Lassen Sie uns die Absicherung Ihrer Lebensrisiken überprüfen. Dabei bringen wir den Status Ihrer derzeitigen Maßnahmen in Einklang mit Ihren konkreten Bedürfnissen; auch hinsichtlich spezieller Anforderungen etwa von Selbstständigen.

Wir und unsere Netzwerkpartner besitzen die nötige Expertise.

Zuverlässiger Begleiter

Ihr individuelles Sicherheitskonzept ist ein beruhigender Begleiter durch das weitere Leben und hält Ihnen den Rücken frei, wenn es nötig wird.

Erst das Gefühl von Sicherheit verleiht das Gefühl wirklicher Freiheit.

Mehr als ein Zuhause

Die Immobilie als Sicherheit für die ganze Familie. Auch wenn es etwas mehr sein darf: Auf Immobilienfragen hat Ihre Sparkasse die richtigen Antworten.

Erste Adresse

Wenn Immobilien zu Ihren wichtigsten Vermögenswerten gehören, sind Sie beim Private Banking Ihrer Sparkasse genau richtig. Ihre Sparkasse ist regional und überregional so gut verankert, dass sie einen umfassenden Überblick über den gesamten Immobilienmarkt hat. So werden realistische Werte ermittelt, die Sie in Ihre Vermögensstruktur einbeziehen können.

Delegieren und entlasten.

Die Sparkasse ist Ihr Partner, wenn Sie Ihre Immobilien verwalten oder verkaufen lassen wollen – bis hin zu allen wichtigen Versicherungsfragen. Auch wenn Sie Ihren Immobilienbestand ausbauen möchten: Die Sparkassen-Finanzgruppe ist Deutschlands größter Makler.

Über Grenzen hinaus. 

Falls Sie sich ein Ferienhaus oder ein Altersdomizil zulegen möchten: Ihre Sparkasse ist weltweit gut vernetzt.

Ihr persönlicher Betreuer informiert Sie zu Lösungen und Angeboten für:

• Wohn-, Ferien- und Gewerbeimmobilien
• Immobilienbeteiligungen
• Baufinanzierung und Bausparen
• Fördermittel für Modernisierung/Sanierung
• Energieberatung

Werte für die Zukunft bewahren

Mit einer Stiftung können engagierte Bürger ihrem Vermögen eine Perspektive über das eigene Leben hinaus geben: Das Nachdenken über Stiftungsmodelle gründet oft in dem Anliegen, Gutes für die Gesellschaft zu bewirken. Ein weiteres häufiges Motiv ist der Wunsch, ein Vermögen, das sich unter Umständen seit Generationen inFamilienbesitz befindet, dauerhaft zu erhalten. Bei uns stehen Sie und Ihre Stiftungsidee im Vordergrund. Gemeinsam mit Ihnen betrachten wir eingehend Ihre augenblickliche Lebenssituation, Ihre weitere Lebensplanung sowie die erbschaftsrechtliche und steuerliche Lage.

Die Stiftergemeinschaft der Kreissparkasse Ostalb

Setzen Sie Ihrem Namen ein Denkmal, das zu Ihnen passt.

Unkompliziert.

Im Rahmen der Stiftergemeinschaft der Kreissparkasse Ostalb können Sie bereits ab 25.000 Euro einen eigenen Stiftungsfonds gründen – und damit einer Idee, die Ihnen besonders am Herzen liegt, eine lange Erfolgsgeschichte garantieren. 

Partnerschaftlich.

In guter, enger Zusammenarbeit helfen wir Ihnen dabei, Ihre Idee zu einer Erfolgsgeschichte zu machen.

Stiftergemeinschaft der Kreissparkasse Ostalb

Die Stiftergemeinschaft der Kreissparkasse Ostalb hilft Privatpersonen sowie Unternehmerinnen und Unternehmern dabei, ihr Lebenswerk fortzusetzen und den Familien- bzw. Unternehmensbesitz dauerhaft zu erhalten. Jede Spende trägt dazu bei, dass die Stiftergemeinschaft ausgewählte Einrichtungen und Projekte in unserer Region unterstützen kann.

Die Einzigartigkeit der Ziele

Private Banking für Unternehmer

Auch als Unternehmer können Sie sicher sein, dass die Betreuung Ihres Unternehmens in allen wichtigen Finanzfragen in unserem Hause höchste Priorität genießt. Häufig gibt es zwischen der privaten und der betrieblichen Sphäre erhebliche Wechselwirkungen.

Steuerliche Rahmenbedingungen, Unternehmens- und Liquiditätsmanagement, ggf. Rechtsform- und Nachfolgeberatung – die Themenwelten eines Unternehmers sind vielfältig. Ob effiziente Vermögensstrukturierung, hohe Nachsteuerrendite oder die sichere Altersvorsorge und Ruhestandsplanung – wir betreiben für Sie ein ganzheitliches und modernes Finanzmanagement auf Top-Niveau.

Sie erwartet ein professionelles Zusammenspiel zwischen Ihrem persönlichen Unternehmensbetreuer und Ihrem Betreuer für die private Vermögenssphäre.

Umfassender Schutz ist ein Stück Lebens­qualität. Erkennen Sie frühzeitig Risiken und entwickeln Sie daraus neue Chancen – gemeinsam mit Ihrem Berater. Sobald sich etwas an Ihrer Lebens­situation ändert: Mit den passenden Leistungen nutzen Sie das maximale Potenzial.

Ihr Berater untersucht Wechsel­wirkungen zwischen Ihrem privaten und unternehm­erischen Leben. Vor allem für Not­fälle wie eine ernste Erkrankung sollten Sie recht­zeitig vorsorgen, damit Ihr Unternehmen lang­fristig läuft.

Immobilien sind ein fester Bestand­teil Ihrer Vermögens­werte. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um das Eigen­heim oder eine reine Kapital­anlage handelt. Oft entstehen dieselben Fragen und Ansprüche. Ihr Berater unterstützt Sie bei Fragen zum eigenen Zuhause oder auch zur Immobilie als Baustein Ihrer Vermögens­struktur.

Die Nachfrage nach Gewerbe­immobilien ist in vielen Regionen größer als das Angebot – und damit für Investoren ein hochinteres­santer Markt. Mithilfe Ihres Beraters können Sie Ihren Verwaltungs­aufwand Ihrer Immobilien deutlich reduzieren. Ihr Berater hilft Ihnen bei der Entscheidung, was Sie als Eigentümer selbst übernehmen können und wo sie ein profes­sioneller Immobilien­verwalter unterstützen sollte. Verschiedene Partner können einen Komplett­service im Immobilien­management für Sie bieten: Aufgaben der Haus­verwaltung oder auch das gesamte Facility Management können Sie abgeben.

Eine Gegenüber­stellung Ihrer Chancen und Risiken klärt die wichtigsten Fragen:

Chancen

• Hohe Nachfrage von Gewerbe­flächen und Wohnungen in städtischen Regionen
• Risikoarmes Investment unter Berücksichtigung der Qualität, des Standortes, der Bausubstanz und der Mietverhältnisse
• Zinsen bewegen sich auf historisch niedrigem Niveau

Risiken

• Es bedarf einer guten Planung, um die Gestaltungs­spielräume von Steuer­vorteilen nutzen zu können
• Industrie und andere Betriebe verabschieden sich zunehmend aus den urbanen Regionen
• Der Markt für Betriebs­immobilien ist sehr heterogen

Sich bei der Alters­sicherung allein auf den Staat zu verlassen, funktioniert gerade bei vermögenden Menschen oft nicht. Ihnen auch im Alter einen Lebens­standard zu ermöglichen, der Ihren Vorstellungen entspricht, darauf baut Private Banking auf. Sie benötigen mehr Mittel als Normal­verdiener, um im Alter rund 70 Prozent jenes Lebens­standards zu halten, den Sie während ihrer aktiven Zeit pflegten. So kann auch bei Vermögenden eine Versorgungs­lücke oder eine Liquiditäts­lücke entstehen.

Entlang der drei Säulen der Zukunftssicherung – Basis­versorgung, Zusatz­versorgung, Kapital- und Immobilien­anlagen – lassen sich Ihre bereits vorhandenen Vorsorge­maßnahmen erfassen. Zum Wohlstand im Alter gehören natürlich auch Gedanken an Ihre Angehörigen, Kinder und Enkel­kinder. Um Liquidität ein Leben lang und auch generationen­übergreifend sicher­zustellen, bedarf es gründlicher Planung.